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SEPA SDD Debit, das Wichtigste für Ihre Rechnungen

SEPA SDD Debit, das Wichtigste für Ihre Rechnungen

Von Roberta Salzano

Am 27. April 2025

Die SEPA-Lastschrift (oder auch SDD-Lastschrift oder SDD-SEPA-Lastschrift), ein Begriff, der zum täglichen Leben gehört.

Aber sind wir sicher, dass wir ihn gut kennen? Dass wir verstehen, was er ist und wie er funktioniert?

Wussten Sie zum Beispiel, dass es Softwareprogramme für die Verwaltung Ihrer wiederkehrenden Rechnungen gibt, die verschiedene Zahlungsdienste unterstützen, darunter Software für die Abonnementverwaltung und Zahlungsgateways?

OK, genug der Fragen, kommen wir zu den Antworten:

Was sind SDD-Lastschriften und der SEPA-Raum?

SEPA steht für den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum.

Der einheitliche Zahlungsverkehrsraum SEPA umfasst 34 Staaten und deren Überseegebiete. Er wurde von den Mitgliedsbanken des European Payments Council (EPC) auf Ersuchen der Europäischen Kommission eingerichtet.

Diese Länder, die nicht unbedingt den Euro als Währung haben, sind:

  • die Länder der Europäischen Union (von denen 19 der Eurozone angehören) +
  • Monaco
  • Schweiz
  • Liechtenstein
  • Norwegen
  • Island
  • San Marino
  • Insel Man
  • die Kanalinseln
  • Französische Überseeterritorien

Was ist der Zweck des SDD-Lastschriftverfahrens?

Im Rahmen der Wirtschafts- und Währungsunion besteht das Prinzip des SEPA darin, den Verbrauchern, seien es Privatpersonen oder Geschäftsleute, sowohl im BtoC- als auch im BtoB-Verkehr zu ermöglichen

  • Zahlungen unter den gleichen Bedingungen in allen Ländern des europäischen Raums zu tätigen
  • die Zahlungsmittel in Euro zwischen den Mitgliedstaaten zu harmonisieren
  • die volle Nutzung des Handels- und Geschäftsraums

Es geht um bargeldlose Zahlungen (ohne Bargeld und Banknoten), wie z.B. :

  • die SEPA-Überweisung
  • die SEPA-Sofortüberweisung (SEPA Instant Credit Transfer)
  • SEPA-Lastschriften (SEPA Direct Debit oder SDD)
  • SEPA-Bankkartenzahlung (SEPA Card Payment oder SCP).

Im Vergleich zu inländischen Zahlungen profitieren grenzüberschreitende Zahlungen daher von

  • den gleichen Standards
  • der gleichen Geschwindigkeit
  • der gleichen Sicherheit
  • die gleichen Kosten

Damit soll die Entwicklung von Handel und Investitionen in der Region nicht gebremst, wenn nicht sogar gefördert werden.

Fokus auf SEPA-Lastschriften

Wie von Unicredit definiert:

Die SEPA-Lastschrift ist das Zahlungsinstrument, das es dem Kunden ermöglicht, Einzüge in Euro innerhalb des SEPA-Raums auf der Grundlage einer vorherigen Vereinbarung (Mandat) zwischen Gläubiger und Schuldner zu veranlassen, die es ermöglicht, das Konto des Schuldners automatisch von Bank zu Bank zu belasten; sie ist das Gegenteil der SEPA-Überweisung, die auf Initiative des Schuldners erfolgt

Unicredit

Die SEPA-Basislastschrift und die SEPA-B2B-Lastschrift

Es gibt zwei Arten von SEPA-Lastschriften.

Die SDD-Basislastschrift gilt für alle Gläubiger und Schuldner, während die SEPA-B2B-Lastschrift, wie der Name schon sagt, nur für B2B-Lastschriften gilt, um den Besonderheiten dieser Art von Handel Rechnung zu tragen.

Für letztere gibt es nämlich nicht die gleichen Garantien:

  • Das Recht auf Rückzahlung der Transaktionen ist nicht systematisch, es sei denn, der Schuldner kann beweisen, dass er das B2B-Mandat nicht angenommen hat (fehlendes oder ungültiges Mandat),
  • die Stichprobenzeiten sind jedoch kürzer

Das SEPA SDD-Mandat

Es wird verwendet, um die Zustimmung des Schuldners zur Abbuchung zu verdeutlichen, ohne dass ein Betrag genannt wird.

Hier ist ein Beispiel für ein Zahlungsmandat:

© Diazilla

Sie kann in 2 Formen erfolgen:

  • in Papierform: er wird vom Schuldner ausgefüllt und an den Gläubiger zurückgeschickt;
  • elektronisch: es wird vom Schuldner online auf der Website des Gläubigers oder über seine Online-Bank ausgefüllt (E-Mandat).

Die Gültigkeit eines SEPA-Mandats ist

  • unbefristet: d. h. bis zum Widerruf der Zustimmung des Schuldners (bei wiederkehrenden Abhebungen)
  • widerruflich: jederzeit auf Antrag des Schuldners bei seinem Gläubiger
  • Erlöschend: wenn 36 Monate lang kein SEPA-Lastschriftauftrag erteilt wurde.

Die SEPA-Lastschriftverzögerung

Im Gegensatz zu Kreditkartenlastschriften erfolgen SEPA-Lastschriften nicht sofort, also nicht in Echtzeit. Die Zahlung wird auf dem Bankkonto des Zahlungsempfängers innerhalb von mindestens zwei Interbanken-Geschäftstagen ab dem Tag der Abbuchung eingezogen.

Weitere Bedingungen

  • Sowohl der Zahlungsempfänger als auch der Zahlungspflichtige müssen sich im SEPA-Raum befinden.
  • Es gibt keine Begrenzung des Betrags.
  • Der Schuldner muss nicht jedes Mal eine Quittung senden, wenn wiederkehrende Transaktionen (z. B. TIP, Interbank-Zahlungsbeleg) abgewickelt werden oder fällig sind.
  • Seit der Einführung von SEPA gibt es kein spezielles Formular mehr, das zusätzlich zum unterschriebenen Lastschriftmandat ausgefüllt werden muss.
  • Zuvor musste die Bank des Zahlungspflichtigen vom Zahlungspflichtigen informiert werden. Die Vereinbarung wird nun direkt zwischen dem Kunden und dem Unternehmen geschlossen.

Pflichten beim SEPA-Lastschrifteinzug

Die SEPA-Lastschrift erfordert Identifikationscodes

  • einen CIC (SEPA Creditor Identifier oder SEPA Code) für Lieferanten
  • In der Praxis bleibt dieser Code unverändert, wenn sich der Firmenname, das Bankkonto oder die Adresse ändert;
  • einen RUM-Code (eindeutige Mandatsreferenz), der vom Zahlungsempfänger festgelegt und dem Zahlungspflichtigen mitgeteilt wird.

Wie erhält man den CIC?

Der Antrag wird direkt von der Bank des Gläubigers an die Steuerbehörde oder über ein Zahlungsportal gestellt.

Dieser Code besteht aus:

  • ISO-Ländercode
  • Automatisch generierter Kontrollcode
  • Unternehmenscode (falls vom Zahlungsempfänger angegeben)
  • Steuerkennzeichen des Unternehmens (falls nicht vorhanden, automatisch generierter nicht signifikanter Code)

Generierung des RUM-Codes

Der automatisch generierte RUM-Code basiert auf folgenden Kriterien:

  • Er besteht aus maximal 35 lateinischen Zeichen, darunter :
    • die Buchstaben A bis Z, wobei Großbuchstaben empfohlen werden
    • Zahlen von 0 bis 9
    • Interpunktionszeichen / - ? :() . und Leerzeichen (nicht empfohlen)
  • ist für jedes Mandat eindeutig
  • enthält keine sensiblen Daten wie IBAN, Reisepassnummer usw.
  • kann Vertrags- oder Kundenreferenzen enthalten, sofern sie eindeutig sind

SEPA-Lastschriften und Unternehmen

Wann nutzt ein Unternehmen SEPA-Lastschriften?

Sobald ein Unternehmen Produkte oder Dienstleistungen verkauft und seinen Kunden wiederkehrende oder wiederholte Rechnungen stellt, kann es die SEPA-Lastschrift nutzen, weil sie ihm dies ermöglicht:

  • Kunden durch eine einfache, schnelle und sichere Abwicklung zu gewinnen;
  • die Kunden regelmäßig und automatisch zahlen zu lassen;
  • die Einhaltung eines Zeitplans zu gewährleisten, ohne Zahlungsverzögerungen oder Mahnungen;
  • Kundenbindung durch Abonnementsystem, Pay-per-Use (Pay as you go) oder Zahlung in mehreren Raten;
  • zur einfachen Identifizierung der eingegangenen Zahlungen, wobei die Referenzen vom Gläubiger festgelegt werden (siehe RUM-Code);
  • Begrenzung des Risikos von Zahlungsausfällen.

Andererseits ist es auch möglich, SEPA-Lastschriften für eine einmalige Zahlung, das so genannte "One Off", anzubieten.

Verpflichtungen des Unternehmens

Die Verpflichtungen umfassen drei Bereiche

  • die Einziehung und physische oder elektronische Aufbewahrung der Mandate,
  • die korrekte Information der Schuldner,
  • Aktualisierungen, Änderungen und Stornierungen von Mandaten.

Daher muss der Lieferant oder Dienstleister:

  • ihren Kunden eine Kontaktstelle zur Verfügung stellen, die es ihnen ermöglicht, das SEPA-Lastschriftmandat zu ändern oder zu widerrufen;
  • sie vor jedem Lastschrifteinzug mindestens 14 Kalendertage vor dem Fälligkeitsdatum mittels einer Rechnung, einer einmaligen oder wiederkehrenden Lastschriftankündigung oder eines Kalenders informieren, mit folgenden Angaben
    • das Datum,
    • den Betrag,
    • die ICS-Nummer,
    • wenn möglich, den RUM-Code, der dem Mandat zugewiesen wird;
  • Ausführen und Versenden des Mustermandats an den Kunden, das Folgendes enthalten muss
    • die Überschrift "SEPA-Lastschriftmandat",
    • den RUM-Code,
    • die Kontaktdaten (Adresse und Name oder Firmenname und, falls abweichend, Name oder Firmenname)
    • dieGläubiger-Identifikationsnummer,
    • die Pflichtangaben;
  • Übermittlung des ersten Zahlungsauftrags an Ihre Bank 5 Arbeitstage vor dem Fälligkeitstermin, 2 Arbeitstage bei wiederkehrenden Aufträgen;
  • Änderung des Mandats auf Antrag des Schuldners (neue Bankverbindung usw.) nach Erhalt eines gültigen Schreibens (keine neue Unterschrift).

Die eindeutige Mandatsreferenz ist auf dem Kontoauszug des Zahlungspflichtigen (auf Papier und/oder online) ersichtlich, so dass er eine Lastschrift erkennen und bestreiten kann.

Wie kann man eine SDD aktivieren und sperren?

Der Zahlungsempfänger kann die Mandate sammeln und an seine Bank senden, aber im Falle von SEPA-Online-Zahlungen ist für E-Händler eine Zahlungsmanagementlösung erforderlich.

Dies ermöglicht es ihnen, die sensiblen Daten ihrer Kunden, die im Internet zirkulieren, zu schützen und die Verantwortung, insbesondere für die Speicherung der Bankdaten, einem vertrauenswürdigen Dritten zu übertragen.

Zu den beliebtesten Zahlungsgateways gehören:

  • Braintree
  • GoCardless
  • SlimPay
  • usw.

Braintree

Braintree ist ein Dienst von Paypal. Es handelt sich um eine Plattform, die Paypal, Karten, Geldautomaten und auch die wichtigsten digitalen Geldbörsen zusammenführt.

Seinen Kunden die schnellsten, reibungslosesten und modernsten Zahlungsmethoden anzubieten, bedeutet, dass es in der Lage ist, ihre Benutzererfahrung erheblich zu verändern.

Mit Braintree können Sie:

  • weltweit Zahlungen tätigen
  • die modernsten Zahlungstools auf einer Plattform nutzen
  • sowohl für Online- als auch für In-Store-Zahlungen
  • geringe Integrationskosten

GoCardless

GoCardless ist eine englische Software, die in ganz Europa verbreitet ist. In Italien muss sie vorerst in englischer Sprache verwendet werden.

Sie lässt sich leicht mit der anderen vom Unternehmen verwendeten Software verbinden und befasst sich hauptsächlich mit wiederkehrenden Zahlungen und Rechnungszahlungen.

Seine Funktionen umfassen:

  • Unterstützung von SEPA SDD
  • Online-Lastschriftmandat
  • Zahlungsplanung
  • Erstellen eines Zahlungsplans
  • Kontroll-Dashboard

Slimpay

Slimpay ist ein äußerst erfolgreiches Zahlungsportal in Frankreich, das in den letzten Jahren auch den italienischen Markt erobert hat.

Die Lösung ermöglicht über ihre raffinierte Schnittstelle die Erfassung der Bankdaten der Kunden, aber auch deren Aktivierung über ein elektronisches Unterschriftsformular, das online oder in Geschäften, für Verträge und SEPA-Lastschriftmandate verwendet werden kann.

Die elektronische Unterschrift beinhaltet eine Archivierung mit Beweiskraft und Zeitstempel.

SlimPay ermöglicht Ihnen auch

  • SEPA-Lastschriftzahlungen zu akzeptieren, nachdem IBANs für optimale Sicherheit gefiltert wurden
  • den Status von wiederkehrenden Zahlungen über das Dashboard zu überwachen
  • Kundeninformationen abrufen und bei Bedarf ändern
  • SEPA-Lastschriftverfahren einzurichten
  • Kunden zurückerstatten

Dank einer fortschrittlichen API kann es mit nur wenigen Zeilen Code in Ihre Website oder mobile Anwendung integriert werden.

Regelmäßigkeit und Sicherheit im Dienste Ihres Angebots

SEPA-Lastschriften bieten einen sicheren Rahmen und harmonisieren Zahlungen innerhalb und außerhalb Europas. Dies erleichtert nicht nur die Geschäftsentwicklung von Unternehmen, sondern auch die Abwicklung von Abonnementzahlungen, die bei Privatpersonen und Unternehmen immer beliebter werden.

Für E-Händler und Online-Diensteanbieter übernehmen an den abonnementbasierten Konsum angepasste Tools die Verwaltung wiederkehrender Rechnungen und die Erfassung der Bank- und Zahlungsdaten ihrer Kunden.

Und wie handhaben Sie SEPA-Lastschriften?

Artikel übersetzt aus dem Italienischen